Crédits hypothécaires : Sécurisation du marché immobilier aux USA

Construction de maison en Floride et crédit immobilier

Bien que le pays soit grand, 431 banques ont cessé leur activité depuis 2007, et nous avons pu assister à la première faillite annuelle d’une banque américaine en Janvier 2017. Cette banque est la Harvest Community Bank à Pennsville dans le New Jersey, qui gérait 126,4 millions de dollars d’actifs pour 123,8 millions de dollars de dépôts. La First-Citizens Bank & Trust Company à Raleigh en Caroline du Nord va prendre en charge les dépôts. (Source BUSINESS B&B & FDIC)

Elle est donc la première banque américaine à mettre la clef sous la porte en 2017 aux États-Unis, contre un total annuel de 5 banques fermées en 2016, 8 banques en 2015, 18 banques en 2014, 24 banques en 2013, 51 banques en 2012, 92 banques en 2011, 157 banques en 2010, 140 banques en 2009, 25 banques en 2008 et 3 banques en 2007.

La Fédéral Deposit Insurance Corporation (FDIC) est l’agence fédérale américaine dont la principale responsabilité est de garantir les dépôts bancaires faits aux États-Unis jusqu’à concurrence de 250 000 US dollars (montant voté en 2012). La FDIC préserve et favorise la confiance populaire dans le système financier des États-Unis, mais n’est pas là pour sauvegarder les banques.

La dérégulation financière annoncée par le président Trump et attendue par les investisseurs étrangers n’est donc pas prévue pour demain. Même si un assouplissement permettant une ouverture de crédit plus importante était consenti, les banques ne l’appliqueront pas aux crédits immobiliers. Pour cause, les amendes énormes infligées après la crise des subprimes, qui ont conduit à de nombreuses faillites ou à des rachats de banques par de plus importants opérateurs.

Les crédits hypothécaires excessifs ont généré de petites bulles qui donnent des frissons à la FED, ayant pour responsabilité d’apporter des coussins financiers afin d’amortir les chocs. Aussi, la bulle de plus de 1000 milliards de dollars sur les prêts automobiles commence à éclater, et vient freiner à nouveau les crédits hypothécaires.

Les crédits immobiliers financés à 100% ne seront donc pas remis à l’ordre du jour. L’exaltation des premiers jours du Président Trump laisse place à plus de raison afin d’éviter d’autres faillites, bien que les Républicains soient favorables au développement bancaire à outrance. La finance ne dérégularisera pas les prêts immobiliers, dans le but de maintenir un rythme des crédits sans abus pour ne pas « tuer la poule aux œufs d’or « .

Aux États-Unis, les dépenses des ménages ont ralenti leur progression en janvier 2017, tandis que les revenus ont continué d’avancer, données publiées par le département du Commerce. Elles n’ont progressé que de +0,2% en un mois, alors que les analystes misaient sur une hausse de +0,3%. Quant aux revenus, ils ont continué leur progression à +0,4%, comme s’y attendaient les économistes. Du fait d’une accélération de l’inflation, le revenu disponible après impôt, ajusté de l’inflation, a reculé de -0,2%. C’est la première fois en trois ans, depuis octobre 2013, que les revenus réels diminuent. Sur Janvier, le taux d’épargne personnelle, soit la part des revenus mis de côté après paiement des impôts, reste stable,ayant légèremment  augmenté de +5,5%, pour entamer l’année en dessous du taux d’épargne moyen de 2016. Sur l’ensemble de 2016, les revenus ont progressé de +3,6% après un année 2015 à +4,4%. Les dépenses de consommation ont modéré leur avancée avec +2,7% contre +3,2% en 2015. ( Source AFP, FED, FDIC.)

Le marché immobilier américain est très sensible, et réagit vite contrairement au marché français. Nous avons ainsi permis à nos clients de bénéficier d’options de revente et d’achat dans des conditions optimales. Notons que l’élection présidentielle en France n’aura aucune incidence sur le marché immobilier aux USA, seuls les marchés financiers spéculatifs s’en donnent à cœur-joie ! (Bourse de Londres)

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Investir en France ou aux USA, quelle destination choisir ?

Bateau en Floride

Janvier est un mois positif car c’est celui où le monde entier se souhaite bonheurs et réussites. De nombreux facteurs d’évolution performante nous donnent cette même conviction de réussite pour la réalisation des objectifs de plus-values immobilières dans le cadre de notre activité de vente de terrains en Floride. Meilleurs vœux de réussite à tous, 2017 sera l’année de la Floride!

En France, au 1er Janvier 2017, après des fluctuations régulières, l’analyse des chiffres de l’évolution immobilière donne une perte de vitesse constante depuis plus de 4 mois. Étonnant paradoxe, car Crédit Foncier/CSA avance un sondage avec plus de 74% de professionnels confiants. Autre paradoxe, les banques semblent débordées par les demandes de prêts immobilier. (Source BFM). Là aussi, l’explication est donnée par une grande majorité de renégociations des taux, précision oubliée par les médias… La forme des informations transmises, déforme l’information réelle.

En France, la règlementation ultra restrictive, est devenue un véritable piège pour les investisseurs, les contribuables, et même pour les professionnels. La balance 2016 frôle le confiscatoire.  Le bilan affiche des lois prisent au forceps de l’article 49-3, des contrôles fiscaux automatisés, un recoupement des fichiers, et une véritable séquestration de l’argent des Français avec la loi Sapin. Rentabilités nulles, main mise sur les contrats d’assurance-vie, encadrement renforcé des règles d’exercices, et autorisations multiples qui fleurissent pour toute  activité, même pour la location de biens. A cela vient s’ajouter des services administratifs supplémentaires pour gérer les nouvelles dispositions, et un coût supplémentaire pour les professionnels, la libre entreprise a du plomb dans l’aile. Il n’est donc pas étonnant que la France se retrouve bien au-delà de la 35ème place des pays où il fait bon travailler. (Source questionnaire Expat-Explorer/HSBC).

Ces encadrements législatifs excessifs font perdre toute valeur au mot liberté. Dans une Europe ultra-réglementée, l’égalité (fiscale et autre ) ne semble toujours pas exister. Face aux espoirs perdus de nos concitoyens, la fraternité sombre dans l’histoire. Il nous faudra un nouveau slogan pour notre République.

Nulle surprise alors de voir les surprenants chiffres d’investissements réalisés hors nation. Souplesse de la règlementation et rentabilité sont 2 pôles d’attractivité pour les investisseurs à l’étranger. L’accompagnement par des professionnels reconnus lors de vos investissements extérieurs reste cependant l’unique gage de réussite.

Par simple constatation des résultats et de leur progression, la sécurité d’un investissement foncier en Floride est une arme de protection du capital, et un outil formidable pour faire évoluer son patrimoine significativement à moyen terme.

Nous souhaitons à tous nos clients, futurs clients, et autres lecteurs, une très belle année, riche d’investissements !